O que é o Simulador de Aposentadoria
O Simulador de Aposentadoria estima quando você pode se aposentar e com qual renda, a partir da sua idade atual, salário de contribuição, taxa de poupança e rentabilidade esperada dos investimentos. O simulador combina a lógica previdenciária (INSS — regras de idade e tempo de contribuição pós-Reforma) com a construção de patrimônio próprio (previdência privada e investimentos), mostrando o cenário completo da sua independência financeira.
Como usar o Simulador de Aposentadoria
Informe sua idade atual, o salário de contribuição, a porcentagem da renda que você consegue investir por mês, a rentabilidade real esperada (acima da inflação) e a renda desejada na aposentadoria. O simulador projeta o patrimônio acumulado, a renda estimada dele e a idade em que você alcança o objetivo — comparando com as regras do INSS.
Quando usar o Simulador de Aposentadoria
- Planejamento de longo prazo: descubra quanto poupar por mês para se aposentar na idade que deseja.
- Avaliar previdência privada: veja o efeito de PGBL/VGBL na composição da renda futura junto ao INSS.
- Decisão de antecipação: simule o custo-benefício de contribuir mais por mês para aposentar antes.
- Independência financeira: calcule quando seu patrimônio sustenta sua renda sem depender de trabalho.
Como funciona: explicação técnica
A projeção usa juros compostos: patrimônio futuro = aportes mensais capitalizados à taxa real (nominal menos inflação). Renda sustentável estimada pela regra dos 4% (referência de estudos de independência financeira): patrimônio ÷ 25 ≈ renda anual segura. Para o INSS pós-Reforma da Previdência (EC 103/2019): idade mínima progressiva de 65 anos (homens) e 62 (mulheres) em 2025, ou regra de pontos (idade + tempo de contribuição, mínimo de 91 pontos mulheres/101 homens), com benefício calculado pela média de 100% dos salários desde 07/1994 × coeficiente. Valores são estimativas — o cálculo oficial depende do histórico completo de contribuições (CNIS).
Regras INSS principais (referência 2025)
| Regra | Homem | Mulher |
|---|---|---|
| Idade mínima | 65 anos | 62 anos |
| Tempo mínimo de contribuição | 20 anos (idade) | 15 anos (idade) |
| Pontos (idade + tempo) | 101 pontos | 91 pontos |
Exemplos práticos de uso
- Aos 30 anos: investindo R$ 1.000/mês a 6% reais ao ano, aos 60 anos ≈ R$ 1 milhão — renda sustentável estimada de ~R$ 3.300/mês pela regra dos 4%.
- Dobrar o aporte: o mesmo exemplo com R$ 2.000/mês dobra o patrimônio para ~R$ 2 milhões — o tempo de contribuição é o maior multiplicador.